O governo lançou o programa de crédito do trabalhador, que consiste em uma nova modalidade de empréstimo consignado disponível para os trabalhadores com carteira assinada (incluindo empregados domésticos, trabalhadores rurais e assalariados de MEI).
O trabalhador acessa via CTPS digital e solicita empréstimos consignados de forma rápida e prática. Toda solicitação e contratação do crédito será feita pelo trabalhador diretamente com o banco, sem envolvimento direto da empresa nesse processo.
Se liberado o empréstimo a empresa recebe uma notificação no DET (Domicílio Eletrônico Trabalhista) e posteriormente poderá acompanhar os empréstimos de seus colaboradores pelo portal Emprega Brasil.
Mensalmente, as empresas terão que consultar quais trabalhadores possuem parcelas de empréstimo a serem retidas, bem como os respectivos valores. Para que depois possam ser integrados a folha de pagamento.
As parcelas serão descontadas mensalmente na folha de pagamento, respeitando a margem consignável de 35% do salário. Posteriormente a empresa recolhe os valores através da guia do FGTS digital e a Caixa Econômica Federal fará o repasse as Instituições Bancárias.
Para os trabalhadores que contratarem o empréstimo, o desconto da 1ª parcela no salário, será definida de acordo com a data da contratação:
Exemplos:
Empréstimos realizados entre os dias 21/03 e 20/04
Notificações no DET do dia 21/04 a 25/04
Desconto dos empréstimos realizados na folha do mês 05/2025
Empréstimos realizados entre os dias 21/04 e 20/05
Notificações no DET do dia 21/05 a 25/05
Desconto dos empréstimos realizados na folha do mês 06/2025
Empréstimos realizados entre os dias 21/05 e 20/06
Notificações no DET do dia 21/06 a 25/06
Desconto na folha do mês 07/2025
Importante: Todas as instituições financeiras terão garantias para o crédito: será possível usar até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória em caso de demissão.
Foi demitido e fez empréstimo consignado? O que pode acontecer?
Muita gente não sabe, mas se você for mandado embora com o consignado em aberto, o banco pode:
Ficar com até 10% do seu FGTS
Levar 100% da multa de 40%
E ainda descontar até 35% da sua rescisão
Observe e compare o preço do crédito consignado
Apesar do aplicativo da Carteira de Trabalho exibir uma simulação de empréstimo com juros de 3,04% ao mês (aproximadamente 43,24% ao ano), as propostas reais podem ter taxas maiores. Propostas levantadas chegaram a exibir taxas de 7,62% ao mês (cerca de 144,39% ao ano).
Questionado, o MTE (Ministério do Trabalho e Emprego) ainda não tem um balanço sobre a taxa de juros – seja média, mínima ou máxima – praticada nas propostas. O órgão informou, no entanto, que fatores analisados pelas instituições para precificar o crédito incluem:
tempo de empresa
saldo na conta do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço)
e autorização para usar a multa rescisória como garantia
Importante destacar também que o programa ainda está no início e que há chances de os juros caírem mais à medida que outros bancos entrem e passem também a oferecer propostas.
Assim, antes de contratar um empréstimo da modalidade, é essencial comparar com as outras opções disponíveis no mercado. Apesar do consignado ser, em geral, o mais crédito de menor custo, caso você tenha trocado de emprego recentemente, por exemplo, pode ser que haja uma proposta mais interessante em um empréstimo pessoal sem consignado.
O Banco Central publica dados sobre o custo médio do crédito pessoal em diversos bancos. As taxas médias anuais variam de 14,47% até 988,31%. Cada pessoa terá, a partir de seu score de crédito, propostas personalizadas em cada instituição. Várias oferecem a possibilidade de simular seu empréstimo através de um aplicativo. Busque bancos de confiança e teste diferentes opções.
Riscos de endividamento
Críticos do Crédito do Trabalhador do governo apontam frequentemente o risco do programa aumentar o endividamento da população. Segundo dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), cerca de 76% das famílias brasileiras já possuem dívidas.
O Brasil ainda tem dificuldades nesse tema: baixa habilidade em operações matemáticas, pouco conhecimento sobre orçamento doméstico e falta de preocupação com a criação de uma previdência pessoal para o futuro. Sem educação financeira, o risco de mau uso do crédito aumenta consideravelmente.